Este tipo de préstamos se destinan generalmente para comprar una propiedad o para financiar un valor monetario sobre un activo inmobiliario que ya se encuentra en su posesión.
Aspectos clave para evaluar al examinar varias hipotecas:
- Monto del préstamo: Es la cantidad máxima que el banco le concede.
- Tasa de interés y puntos: Son los gastos que se abonan para reducir la tasa de interés.
- Gastos de cierre: Incluyen todos los costos administrativos y de procesamiento que el prestamista cobra al cerrar el préstamo.
- Tasa Anual Equivalente (TAE): Refleja el gasto total del crédito en forma de porcentaje anual, incluyendo intereses y otros cargos.
- Tipo de interés: Es fijo si no varía durante el plazo o variable si cambia con el tiempo.
- Duración del préstamo: Periodo para devolver el dinero prestado.
- Características de riesgo: Se refieren a penalizaciones por pagos adelantados, pagos imprevistos, opciones de solo intereses o amortización negativa.
Escoja una hipoteca que se ajuste a su capacidad de pago, no únicamente por la que sea elegible
Las entidades financieras le dirán cuánto dinero le pueden prestar, pero esto no siempre es igual a lo que usted puede pagar mensualmente sin poner en obtener más información riesgo su estabilidad financiera. Es vital evaluar sus ingresos y gastos tanto personales como familiares para definir qué pago mensual se ajusta a su situación financiera sin desequilibrarlo.
No olvide incluir otros costos al calcular su cuota hipotecaria ideal
Costes adicionales como seguro de hogar, impuestos sobre la vivienda y seguro hipotecario privado pueden añadirse a la cuota mensual. Para una aproximación realista de su cuota mensual, hable con un asesor financiero y su agente de seguros, y considere estos montos al establecer el rango de precio adecuado para su nueva vivienda.
Este planteamiento le permitirá tomar una decisión informada y responsable sobre su hipoteca, asegurándose de que se adapte a sus necesidades y capacidades financieras actuales."